Takie dodatkowe pieniądze trafią na konta prawie 2 mln Polaków. Znamy zasady Pracowniczych Planów Kapitałowych w 2023 roku

Przypomnijmy: Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to powszechny system oszczędzania dla pracowników realizowany przy współpracy z pracodawcami oraz państwem.

Dopłata roczna od państwa powinna trafić na rachunek PPK uczestnika PPK nie później niż do 15 kwietnia roku następującego po roku, za który przysługuje dopłata.

Dopłata w wysokości 240 zł przysługuje uczestnikowi PPK raz w roku, jeśli wpłaty podstawowe i dodatkowe do PPK finansowane przez niego oraz przez jego pracodawcę w danym roku wyniosą co najmniej 3,5% 6-krotności minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w roku, za który dopłata jest należna.

Uczestnicy, których wpłaty podstawowe są niższe niż 2% (osoby o niższych dochodach), muszą zgromadzić co najmniej 25% powyższej kwoty.

Dopłata ta jest finansowana z Funduszu Pracy, a na rachunek uczestnika przekazuje ją Polski Fundusz Rozwoju.

Dopłata roczna w wysokości 240 zł została przekazana na konta ponad 1,7 mln uczestników PPK. To rekordowa kwota w wysokości 410,3 mln zł.

Całkowitą ilość środków na rachunku PPK można sprawdzić logując się na stronę www.rachunek.mojeppk.pl.

Wprowadzony w 2019 roku PPK to dobrowolny program oszczędnościowy, który ma na celu wspieranie Polaków w gromadzeniu dodatkowych środków na przyszłość.

Warto podkreślić, że uczestnictwo w PPK nie ogranicza możliwości korzystania z innych form oszczędzania. Możesz równocześnie inwestować w IKE (Indywidualne Konta Emerytalne) czy IKZE (Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego), by jeszcze bardziej zdywersyfikować swoje oszczędności na przyszłość.

Pieniądze gromadzone w PPK są prywatną własnością uczestnika PPK. Podlegają dziedziczeniu oraz podziałowi w przypadku rozwodu.
Ponadto uczestnik PPK może w dowolnym czasie:

• bez podawania przyczyny dokonać zwrotu środków zgromadzonych na jego rachunku PPK;
• wypłacić do 25% środków zgromadzonych na rachunku PPK w przypadku swojej choroby, jego dziecka lub współmałżonka;
• wypłacić do 100% środków zgromadzonych na rachunku PPK z przeznaczeniem na wkład własny przy zaciąganiu kredytu hipotecznego.

Uczestnik będzie mógł wypłacić zgromadzone oszczędności z chwilą ukończenia 60 lat.

W domyślnym wariancie najkorzystniejszym podatkowo otrzyma wówczas:

• jednorazową wypłatę, wynoszącą 25% zgromadzonych środków;
• pozostałe 75% oszczędności zostanie wypłacone w 120 miesięcznych ratach (jest możliwość zwiększenia liczby rat).
• Wypłata wszystkich zgromadzonych środków w co najmniej 120 ratach, również będzie zwolniona z podatku. Natomiast każde zmniejszenie liczby rat poniżej 120, w których wypłacane będą środki w tym wypłata całej kwoty jednorazowo (czyli w 1 racie) będzie się wiązać z koniecznością zapłaty podatku od zysków kapitałowych.

Do programu obowiązuje automatyczny zapis osób zatrudnionych, które ukończyły 18. rok życia, ale nie ukończyły 55 lat i nie złożyły deklaracji o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK.

Osoby, które ukończyły 55. rok życia, ale nie ukończyły 70. roku życia, mogą przystąpić do PPK wyłącznie na swój wniosek.

Osoby, które ukończyły 70. rok życia, nie mogą przystąpić do PPK.
Źródło: www.mojeppk.pl