Rewolucja w Otwartych Funduszach Emerytalnych. Pieniędzmi z OFE będzie można swobodnie dysponować. Kiedy i na jakich warunkach?

Zbigniew Biskupski AIPZaktualizowano 
Z początkiem 2020 roku z rynku mają zniknąć Otwarte Fundusze Emerytalne. Zgromadzone w nich pieniądze – obecnie około 162 miliardów złotych – mają trafić w całości bądź do ZUS, bądź na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) obecnych posiadaczy OFE. Taką decyzję rządu przekazał dziś, w poniedziałek 15 kwietnia premier Mateusz Morawiecki. Nie ma jeszcze projektu ustawy, szczegóły fuzji środków będą znane dopiero za kilka tygodni, ale w oparciu o informacje przekazane przez premiera i ministra inwestycji i rozwoju Jerzego Kwiecińskiego można zbudować pewien obraz reformy.

By właściwie ocenić rangę zapowiedzianej przez premiera Morawieckiego reformy trzeba się cofnąć do końca minionego wieku kiedy to w latach 1997-1998 skonstruowano obecnie obowiązujący system emerytalny. Jest on oparty na trzech filarach. W pewnym uproszczeniu I filar to standardowa emerytura ze składki emerytalnej wpłacanej do ZUS i jest on powszechny (obowiązkowy), dotyczy każdego emeryta. Filar II to emerytura z OFE, do których trafia część składki emerytalnej – jest on obowiązkowy, ale z możliwością decydowania przez ubezpieczonego w ZUS czy chce uczestniczyć w OFE czy też nie, wtedy także część składki emerytalnej przeznaczonej na II filar zostaje w ZUS. Natomiast III filar jest całkowicie dobrowolny: to „prywatne” oszczędzanie na emeryturę, a udział państwa polega w nim na zachętach typu prawno-podatkowego, np. zwolnienia podatkowe w IKE czy IKZE czy pracownicze programy emerytalne prowadzone przez duże firmy dla swoich pracowników.

Reforma emerytalna 2.0

Problem w tym, że reforma emerytalna z tamtego okresu nie została dokończona. Nie uregulowano ustawowo ostatecznych rozstrzygnięć co do losu pieniędzy z II filaru (OFE), nie stworzono spójnego III filaru.
Ogłoszony dziś projekt wskazuje, iż rząd Mateusza Morawieckiego planuje ten brak nadrobić, co zresztą stwierdził wprost sam premier. Zadeklarował on 15 kwietnia, że zrealizuje obietnicę reformatorów, iż posiadacze OFE będą mogli sami zdecydować o sposobie spożytkowania – jako emeryci – środków zgromadzonych w OFE. Przypomnijmy, że tego prawa pozbawił posiadaczy OFE poprzedni rząd, decydując o przekazaniu pieniędzy z OFE w lutym 2014 r. do ZUS.
Jeszcze wcześniej, bo w minionym roku rząd rozwiązał kwestię braku spójnej wizji dla III filara reformy z 1999 roku, powołując Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK).
Jak zapowiedział premier Morawiecki, bo uchwaleniu ustawy o sprywatyzowaniu OFE, system emerytalny w Polsce będzie opierał się dalej na trzech filarach: pierwszy to emerytura z ZUS, drugi – emerytura z IKE i trzeci – emerytura z PPK.

Co zakłada reforma OFE

Jak już zaznaczyłem, nie znamy jeszcze szczegółowych rozwiązań ustawy o „sprywatyzowaniu” środków OFE. Z informacji przekazanych przez premiera Morawieckiego i ministra Kwiecińskiego wynika, że projekt ustawy będzie gotowy w maju i wówczas trafi do konsultacji. Ustawa zaś ma być uchwalona na tyle szybko, by likwidacja OFE nastąpiła z dniem 1 stycznia 2020 r.
Każdy posiadacz OFE ma prawo podjąć decyzję o dalszym losie zgromadzonych na jego koncie pieniędzy. Do wyboru są dwa rozwiązania: przekazanie ich na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) lub przekazanie na swoje konto w ZUS (praktycznie dołączenie do środków I filarowych).

Ostatecznie na zmianach w PIT zapowiedzianych w ramach piątki Kaczyńskiego skorzystają nie tylko młodzi pracownicy, ale wszyscy zarobkujący. Niższa stawka podatku, podwyższone koszty uzyskania przychodu. Kto, ile i kiedy zyska na niższym PIT - kliknij po prostu w ten tekst a poznasz szczegóły.

Decyzja ta będzie miała swoje konsekwencje.
W przypadku wyboru przekazania OFE na IKE, środki zostaną uszczuplone o 15-proc. opłaty przekształceniowej. A to dlatego, że wypłacane po osiągnięciu wieku emerytalnego będą zwolnione z podatku., podczas gdy emerytura wypłacana przez ZUS jest opodatkowana. Plusem tego rozwiązania jest możliwość swobodnego zadysponowania pieniędzmi – włącznie z jednorazową wypłatą. Ponadto pieniądze z IKE będą podlegały dziedziczeniu.
Gdy posiadacz OFE zdecyduje się przekazać je do ZUS, nie zapłaci opłaty przekształceniowej, ale też z chwilą przekazania do ZUS przestaną one być jego prywatnymi pieniędzmi – z wszelkimi tego konsekwencjami.

Zdecydują szczegóły

Które rozwiązanie jest korzystniejsze? Zdecydują szczegóły. Na pierwszy rzut oka przekazanie OFE na IKE jest lepsze niż wrzucenie pieniędzy do „worka ZUS”. Jednak już teraz takie rozwiązanie obciążają dwie istotne okoliczności. Po pierwsze, wspomniana już opłata przekształceniowa. Oznacza ona pomniejszenie zgromadzonego kapitału już teraz o 1/7. O tyle mniejszy będzie on „na starcie” zaczynając pracować w IKE; w ZUS waloryzowany byłby co roku w całości.
Druga kwestia, ograniczenia inwestycyjne w IKE. Minister Kwieciński zapowiedział, że co roku będzie o 2,5 proc. ograniczany limit możliwości inwestowania środków w IKE w akcje. Mówić inaczej z roku na rok będą one inwestowane w bardziej bezpieczne, ale w konsekwencji mniej zyskowne, instrumenty typu papiery skarbowe.

Co z tzw. suwakiem

Inna kwestia, kluczowa dla osób, które są już bliskie wieku emerytalnego dotyczy „ich” pieniędzy z OFE, które już są przekazane do ZUS. Zgodnie z korektą reformy w zakresie OFE, z dniem 3 lutego 2014 r. do ZUS trafiło 51,5 proc. środków z OFE. Pozostałe są przekazywane do ZUS w ramach tzw. suwaka. Dotyczy on osób znajdujących się 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego. W ich przypadku na przez te dziesięć lat co roku odpowiednia część środków jest transferowana z ich konta w OFE do ZUS.
Na tym etapie nie wiadomo jaki będzie los wytransferowanych już pieniędzy. Prawdopodobnie posiadacz OFE, które już podlega suwakowi, będzie mógł zadecydować tylko o „resztkach” nie przesuniętych jeszcze do ZUS.
Pytań i wątpliwości jest wiele, w miarę pojawiania się szczegółów będziemy oczywiście dokładnie je analizować, by ułatwić każdemu posiadaczowi konta w OFE podjęcie właściwej decyzji.

Chcesz być dobrze poinformowany w tematach budżetu domowego, prowadzenia biznesu i ważnych zmian w prawie? Kliknij w ten tekst i polub nas na Facebooku! Naprawdę warto!

Wideo

polecane: 60 Sekund Biznesu Obietnice wyborcze. W PiS pojawiają się pomysły kreatywnej księgowości

Materiał oryginalny: Rewolucja w Otwartych Funduszach Emerytalnych. Pieniędzmi z OFE będzie można swobodnie dysponować. Kiedy i na jakich warunkach? - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 6

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.
a
abc

Ordynarna kradzież, aby rząd PiS mógł finansować kiełbasę wyborczą. To prawdziwa kradzież środków z OFE. Nie będziemy mogli tymi środkami dysponować aż do emerytury (dokładnie tak jak z OFE). A różnica polega na tym, że dotychczas zarządzały nimi niezależne OFE, a teraz w większości przypadków będą zarządzali nimi partyjni nominaci.

zgłoś
G
Gość

o 30 lat za późno - okradano nas na masową skalę pod różnymi nazwami i hasłami zawsze dla naszego dobra- pierwsze to były bony po 100,- zł za stocznie i przemysł cięzki

zgłoś
p
prawie emeryt

SKŁADKOWICZ Proszę się odpier....olić od moich składek i FILARÓW. ZROZUMIANO?? Nikt nie będzie OKRADAĆ mnie z mojego dobytku EMERYTLNEGO!!!!!!!!!!!!! ZŁODZIEJE I KOMBINATORZY

zgłoś
A
Alex

Ja mialem podpisana umowe z panstwem na 2 filar. Panstwo te umowe wlasnie zlamalo, panstwo nie respektuje wlasnych umow co jest jedna z najgorszych jego cech.

zgłoś
P
Przemo

Tak pisiory rozbiły bank ukradzionymi pieniędzy. Shame, shame. Hańba i wstyd. Brzydze sie pislamem i wszystkimi, którzy głosowali na ten bandytyzm. Trzeba być prawdziwymi skur... zeby okradać własny narod

zgłoś
Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3