Co zrobić, aby mieć wyższą emeryturę? Coraz więcej osób decyduje się na IKE i IKZE. Czy to się opłaca?

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego w 2017 roku powstało prawie 90 tys. nowych Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) i 62 tys. Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).

Biorąc pod uwagę nie tylko nowo otwarte konta, ale wszystkie funkcjonujące IKE i IKZE, wpłat w 2017 r. dokonano na 313 tys. zł na IKE i niecałe 200 tys. zł na IKZE.

Mimo poprawy, jak wskazuje Expander, ogólna sytuacja nie wygląda dobrze. Wpłaty trafiły na 511 tys. z 1,64 mln kont emerytalnych, co oznacza, że tylko jedna trzecia z nich jest aktywna. Poza tym, osób w wieku 25-59 lat, czyli takich, które powinny oszczędzać na emeryturę, jest w naszym kraju ok. 19 mln. Udział tych, którzy dobrowolnie odkładają na emeryturę jest więc bardzo niski (niecałe 3 proc.).

Już niedługo jednak, zgodnie z rządowym projektem, wszyscy pracujący zostaną automatycznie zapisani do Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK), czyli nowych produktów służących do odkładania na jesień życia. PPK podobnie jak IKE pozwolą uniknąć podatku od zysków, a wpływać mają tam nie tylko pieniądze, które sami wpłacimy. W podstawowym wariancie co miesiąc z naszej wypłaty będzie pobierana składka w wysokości 2 proc. wynagrodzenia. Kolejne 1,5 proc. wpłaci nam pracodawca, ale już ze swojej kieszeni. 240 zł rocznie (250 zł w pierwszym roku) przeleje nam państwo. W rezultacie na emeryturę powinniśmy zgromadzić dużo wyższą kwotę, niż oszczędzając np. na zwykłej lokacie.

Dlaczego warto mieć IKE lub IKZE? - wyjaśnia Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors

• Zarówno IKE jak i IKZE mogą mieć różną formę – lokaty, funduszy inwestycyjnych, ubezpieczenia czy rachunku maklerskiego. Różnica polega jednak na tym, że jeśli zamiast np. zwykłej lokaty wybierzemy taką w ramach IKE czy IKZE, to zyskamy więcej dzięki przywilejom podatkowym.
• IKE pozwala uniknąć podatku od zysków kapitałowych. To powoduje, że nawet, gdy oprocentowanie lokaty w ramach IKE będzie takie samo jak tej zwykłej, to po 30 latach oszczędzania na IKE zgromadzimy nawet o 84 tys. zł więcej.
• IKZE daje natomiast możliwość corocznego otrzymywania zwrotu podatku. Dla przykładu, wpłacając w tym roku na IKZE na przykład 3000 zł (250 zł miesięcznie), otrzymamy nie tylko odsetki od tej kwoty, ale również 540 zł od urzędu skarbowego (o ile uwzględnimy wpłatę na IKZE w swoim PIT).

Nasze emerytury zależą od tego ile zarabiamy i jak długo pracujemy, ale także od naszych oszczędności - zobacz wideo:

źródło: Agencja Informacyjna Polska Press/x-news.pl.

POLECAMY:

Wybuch kamienicy na Dębcu